投资理财之自我增值

有这么一句名句精华"书到用时方恨少,事非经过不知难"其意思就是说,知识总是在运用时才知道不足够,许多事情自己没亲身经历去做不知道有多难.今时今日我说啊,"钱到用时方恨少,投身工作几时休".一旦出来工作,就不想学生般每年有两个月大假.打工一族一旦失业就手停口停.翻看自己十年前所写下的日记本,那时的我从中学一毕业就很亢奋,因为不用再在太阳还没升起时,我就要起身上学去,不用再穿起校服,不用背着捧着厚重的书本,不用再面对老师的训话,不用再做功课,不用再担忧考试来临,总之就是无比的兴奋! 恨不得踏出这个校园之后就和它老死不相往来,哈哈哈.成绩放榜之后,同学仔大多选择继续深造,而我选择社会大学. 从校园的温室困了整整13年 (幼稚园-中学),一踏进职场起初从不适应到渐渐喜欢上工作,第一次領薪水,第一次和顾客面对面打交道,第一次被老板责骂,第一次自己独立处理事件,太多的第一次,太多的领悟,太多的生活体验,与读书沉闷的生活对比,突然360度的大转变,从单纯的校园生活,来到一个充满刺激挑战重重的职场,无疑是新鲜好玩的,哈哈哈.

看回十年前所写的日记其中有一段这么写道:''今年我最开心的事,是进了SCIENXXX做工.哈哈哈,现在读回除了有点鸡皮疙瘩之外,还是很心存感恩的.我觉得每走一步都是上天安排好的,你在哪个时候去哪个地方,一路走来遇到到什么人事物,学会或得到些什么启发,一切一切对于我而言都是命中注定.投入工作多年,薪水的升幅虽然不能说,和知识呈现相等.因为没读到什么书但当老板的成功人士有不少.但是绝对和知识挂钩.不是吗？如果连简单的abcd,或简单的加减乘除,都不会那么你的求职生涯铁定去不了远. 意识到知识和文凭真的重要,在半工半读的情况下完成一纸lcci文凭,算是对自己有个交待吧! 虽然一纸文凭在身,但是薪水也不是如此...想要再高的薪资,再读又要花更多的钱,但另边相可以当是一门投资.投资在自己身上,升值自己.我知道EPF里的第二户口的钱是可以用来读某些指定的课程,有意思要继续深造,或许可以上EPF的网站了解.记得很多年前,旧公司有培训营.当时请了一位资深导师给我们上课.他说我们很多时候最喜欢说“我知道”,一开口讨论或理论一件事情时,怕输的心态就会浮现,哦,这个我一早就知道啦! 我们应该时刻保持“不知道”的心态去学习,这样才能得到更多.要把自己自以为知道的事放下,听取或重新学习它,你会得到不一样的新看点.温故知新,恰恰说出这个意思.在投资理财这条路上,我不知道的有太多.放下身段不断去听取各方面专家或过来人的教诲,无疑是得到更多,同样我也愿意把我“知道”与大家分享,一起学习一起进步.

若干年后,我对工作的心态累了,想重新捧起书本时,我会去进修理财规划CFA.学到再回馈给社会,让大众更了解到学好理财规划的重要性.人要不停的学习吸收新的知识,不管学什么,得到就是赚到.

投资理财之马股又吃了泻药

上班已经习惯了一开电脑,除了工作需要用到的system之外,就是上网看马股,呵呵.当看到自己所买的股只,呈现一片青草翠绿的颜色时,当然笑逐颜开啦 :).反之,刺眼的红海一片时,真的挤都笑不出 :( 今早马股一片凄惨的景象,多只在富时综指蓝筹股里的股只,带领着其他股只齐齐玩滑板梯.在中午休市时,已经是跌了25点,而我所持有的股只,也难逃大跌的趋势,纷纷跟着下挫10几巴仙的跌幅,有些甚至超过10巴仙痛到.......无法用笔墨去形容.是市场对马股失去信心吗？美元继续走强,马币继续贬值usd1=Rm3.552,大买主纷纷撤资逃离马股,投去更高回酬的国家市场？油价大跌已经跌破每桶60美元(不是说油价会稳住在USD60/barrel的吗),昨天的WTI crude oil和BRENT crude oil一桶的油价各别是USD50.04和USD53.11.石油大跌,对石油净入口国而言,当然眉开眼笑啦,已经是6年以来的新低了! 但对于我国,或其靠石油输出来为国家赚取收入而言,还不真是要跳脚吗？

我不是经济分析家,也不是什么投资专家,我只是以一个消费者所言.国家的经济趋向,人民是应该要知道,和必需要知道的.政府很喜欢把实情掩盖,一味的发放好消息给外界,好让投资者对我国有信心继续投资在我国市场.人民可以接触的事情有限,看到的总是好的想象,不是吗？油价一跌,人民就开心,因为可以省下不少的汽油钱.但是有想过吗？汽油跌价,商家会把价钱调低吗？不会,这样我赚更多.这就是富者越富,穷者越穷.汽油跌价,我国的收入少,放缓了国家的基建设备发展,提供更多的就业机会,会达致吗？汽油跌价,我国对外所欠的债务,将更难还清.现在我们天天所看到的马币贬值,进口商家买贵货,这笔钱最终还不是要转嫁给消费者吗？通膨率上升,人民如果谨慎购买消费,很多商家也会跟着倒闭,失去就业机会,国家税收减少,到头来不断的恶性经济循环,苦的也还不是自己(消费者) 美国如果一旦宣布升息,无疑是给国债推向更高点,我国的债务水平目前占GDP(国内生产总值)的55%,债务持续上升的话,会不会导致国家破产？这个不好说,自己想吧! 总括而言,石油继续跌,马币持续走弱,通膨继续上升,马来西亚的前景也跟着暗淡.国家不好,人民会好吗？政府不应只报喜不报忧,就像温水煮青蛙的故事,等到水沸之时,我们才意识到危机的存在.想逃却逃不了啊~ 

投资理财之善用信用卡

信用卡(credit card),就是我们所说的先用未来钱.现在就要买某样东西,奈何不够现金,就先刷卡透支.透支了出粮时理应要把它给还清,但是没有,出粮再把钱花在其他地方,又看中现在就要的东西,又刷卡先把它买下先.就这样月复一月,不断恶性循环,最终导致入不复出.每个月就只能还那minimum payment,只会让本金和利息像滚雪球那样,越滚越大,越积越多,加上已经是没储蓄的月光族,又何来可以一次过还清呢?就这样我上榜了! 我成了卡奴一族(多荣耀啊,要有信用卡才可以上榜的) Ei...这种榜...不上好过上,好不好?哈哈哈. 那段日子苦惨了,背负的卡债扛得我喘不过气.这边厢说这个月出粮要每月还清,那边厢又有另一些开支要支出,又只能耽搁.记得我真的有1个月我连mimimum payment都没办法缴,银行居然打电话来我家! 银行也是的,其他服务不见他们如此有效率,就只是1个月还没还吧了嘛,就打来催促还钱.庆辛,在最无助慌张的那段日子,家人还是最终的支持.他们先帮我把卡债还清,再每个月退还给他.哪个孩子没忠耳逆言过?老不听父母的好言相劝,有钱时需想到没钱时,不要老是賺100花200,不要成天买些有的没的,买到没用就是浪费.这些话当时真的听不进耳朵的咯,真心后悔当初的挥霍无度.我下定决心把信用卡剪掉,call去银行取消信用卡.在用惯信用卡的那段日子,每当逛街有时某些东西真的当时很想要的,身上没足够的cash,被逼要迟些时刻,或简直把它给忘掉吧,那时就会恨不得即刻申请一张信用卡刷了再打算.

时日如飞,无卡的日子差不多有2年多了.从中吸取了很大的教训,所以我又重新申请回了信用卡.而这次我绝不让银行可以赚取我的利息,每一期在payment due date前3天,我就会一次过把那个月的所有刷的一笔还清.把还款日期设定在3天前,是因为1,我的钱在储蓄户口,利息是每天算的,早把钱还掉,我就损失了17天的储蓄利息.2,早3天,是怕使用网上过账时,遇到当机还是什么突发事件,有足够时间可以给我付款,避免中late payment charges.

市面上有太多不同类型的信用卡,有的给双倍积分,有的现金回扣,有的回扣多在打油方面,有的推出很多买一送一,看准注重娱乐,吃喝的消费者.而我拥有的其中一张是现金回扣的信用卡,不管用在哪里一律有回扣.算一算从6/14-12/14,用卡付账总共-Rm2,500.04,回扣-Rm25,虽然你会说区区的1%,但这是保证我可以回扣的1%,有些银行的信用卡,虽然说回扣多达好几多%,但是它们有set minimum spend,或quota用完就没你份了.我刷卡多数用在汽油,必需品,上馆子吃饭等.卡不需要多,一张真正对你有用的就已足够了.信用卡,也是银行评估你是不是一个有''信用"的人的最佳管道.我之前不申请卡,是怕我会抵制不住诱惑,胡乱刷卡.但是经过朋友的分析,和信用卡销售员的解释有卡真的比没卡好,没有信用卡,1,一定是入息不够,达不大门槛,那么你要想银行借钱买屋子,车子,个人贷款,银行怎么会借你呢？借了都不知道你还得了吗？2,有信用卡,借钱买屋子,车子,进行贷款银行也容易批你,如果你每期的payment都是美美的话.3,譬如说,汽油的支出每个月都占了绝大部分,用有回扣的信用卡,打油还可以省钱,这不是很划算吗？4,用信用卡支付帐单,可以厘清自己支出最多在哪里,是必需占多,还是想要占多.还账时那笔数目,你会警惕自己的消费.

信用卡,一定有它的利和弊之处,不会善用最终下场就搞到自己背负一身卡债过活.善用信用卡將是生活中不可或缺的理財幫手,必须量入为出,似乎自己的购买能力,並妥善的规划消费次序,才能成為聰明消費者，越花省越大。

投资理财之借口是一种疾病

突然想起张震岳的一首歌"哦~~思念是一种病,哦~思念是一种病,一种病~" 对,听过思念是一种病,但没听过借口也是一种病？这个借口病随处可见,是很普遍存在的现象.借口和投资理财有什么联系? 这关系可大了,作者真的妙笔生花,他可以把借口和赚钱写得那么透彻,那么的息息相关.如果说赚钱是一种态度,那么对想要赚钱的人而言,借口就是一种让人无法赚钱的疾病.为什么呢?一个真正想赚钱的人,一定是随时准备好自己,无时无刻都在最佳的状态,那显然财富也只会落在有能力,有责任的人身上.常抱着借口当挡箭牌的人,都是缺乏能力与责任的人.抱怨的话我们时而听闻,就连自己也说过这些话,呵呵[生不逢时啦,我就是这样的咯,谁叫我不是李嘉诚的孩子窝,命里有时终须有,命里没时莫强求,我运气总比别人差]...等等,好像只要有合情合理的解释,正当有力的理由,就可以掩盖不能做某事或做不好某事的事实.借口这个病,病发时就会出现逃避现实,逃避自己的错误,逃避自己的惰性.然后会不断找一些[合理]的话安慰自己,减轻心理上的愧疚感,自己懦弱的一面.借口可以让人逃避一时,却不能使人如意一世;借口越多形成了阻碍金钱亲近的绊脚石,财富就会逃得越远.不是吗?你都那么消极了,身为金钱主人的你,都不爱我了,那你就做金钱的奴隶吧,每天为钱做工,而不是让钱为你工作.试问你眼看别人比你好时,你就不应说些酸溜的话,这只会更添自己有多失败.

想要医治借口这疾病,药方是"责任",人难免会有犯错,会有误入岐途的时候,承认自己的不是,就是做个肯为自己人生负责的人.当我们肯担当起我们人生的负责人时,在做行动时必定会想尽办法完成,清晰的思维去决策每个决定.

想要马儿好,又要马儿不吃草；想要过安逸的生活,又不改掉挂在嘴边的借口,天下真有此好康的事吗？想要成功,就要摆脱为自己寻找借口的想法,没有借口就没有任何退路,抗起责任,为自己兑现梦想的支票. (成功对我而言不一定是要很有钱,只要生活上能自给自足,有能力为家人为社会付出,不依赖别人,不造成他人的困扰等) 
改掉借口这疾病,不是一朝一夕,毕竟习惯了这舒服的状态.可当你想一想多10,20,30年后的你,一直以现在这状态过活,那么那时候的你,会是一个怎样的人生呢？

DOVE送礼给你

今晚放工了就和男友去了Sunway Pyramid.无意中在sunway底层靠近美真香店前面,有一架"DOVE"测试头发的Kiosk.好奇心驱使之下,我们也排在队伍当中.这个头发测试一共有4道问题,回答完之后将会得到一只30ml Dove hair conditioner.既然只需2分钟就完成测试,还可以得到一只免费赠品为什么不测呢? 做为一个精明的消费者,应该在无损己损人的情况,为自己拿取利益^^可是排在我前面的一对情侣确漠视他人利益与等候时间,两个人居然test 4次,也不想想在后面排着对的群众,kiosk里面的赠品是有限的,一旦拿完了,后面的人就白等了.虽然测试没有规定每人只可测一次,但做人不要太自私,只顾自己,好应让更多人的可以受惠.这个kiosk不懂会摆到几时,有去sunway pyramid的朋友不妨过去test下你的发质^^

检视2014展望2015

真的不知该说些什么...要我用一个字来形容我在2014年的表现,翻复想了很久,过去的这年我到底做过些什么?终于我想到了一个字,这个字我觉得很贴切"失".回想起我在2013年一个月光族到每个月银行都可以有存款,我很努力的要改变自己的消费态度,终于我做到了,我可以很坚决地远离诱惑.可是人往往是如此~手上有点闲钱时,开始手痒,要买些"想要的"而不是"必需的"东西.开始挥霍,买一些有的没的,买东西时也不理智,不去细考不去货比三家,一切以我现在就要为主导.大吃大喝,终日买Groupon这边吃那边吃,心情好就拉人找吃,终之就是我现在不享受,要等到几时? 投资股票,见利就得意忘形,一味注重短线买卖,试过买一些热门股,不知是自己眼光独到,还是幸运之神眷顾,试过在1个月净赚>Rm1k.原来钱是那么容易好赚的,这是当时我最开心的时刻.

那为什么可以扯到“失”字呢？这样看好像多过于“失”窝~我失去了那份我要晚年幸福,大于现在幸福的决心,只注重在享受当下,而导致存款急速下降.我失去了那份理财的动力,我不理财,财不理我,支出超越收入.短线而轻松的股票买卖,使我可以在很短的时间赚到钱.与此同时水能载舟,也能覆舟,钱容易赚,也容易花掉;可以在短时间赚钱,也可以在一夜间全赔上.在投资里我做出了失误的决定,我失去了投资的初心,以息养股,在我年老不能工作时,还有股息养我.我也失去了健康,终日吃外面为图口欲之福,以致身体富含大量不好的毒素,也赔上自己的体重.我失去了助养儿童的本心,因为嫌麻烦怕信用卡过帐会被侵骇刷取,以致我可以在年中就助养的儿童,他可以多读半年书拖到现在才实行.很庆辛,我还会检视自己的过去,我还清醒知道自己要的是什么？对,现在辛苦苦一阵子,不肯吃苦苦一辈子.一个人晚年的幸福才是真正的幸福,而实现晚年幸福生活就必须在年轻时累积足够的钱,很爱护自己的身体健康,健康与财富都达致平衡.

牧师要我们把过去的一年不好,和所期许的2015一并写下,我要大声地说2014已经是过去式了! 我要重新出发2015所定下的目标,都一定达成！过去不可究,我还记得唐立淇老师说过,她的转变在她29岁时,所以那时的我已在心中定下,29岁将会是我的转折处! 你今天的生活态度,决定你将来要过的生活！